Se stai cercando una carta prepagata dotata di conto corrente che ti permetta di investire in titoli azionari, criptovalute o, più semplicemente, fare acquisti online e pagamenti in contactless allora, Vivid Money è di certo la debit card giusta per te.
C’è di più. Le caratteristiche sopracitate sono sicuramente quelle più evidenti, di impatto, ma come potrai vedere tu stesso, leggendo questa recensione scoprirai che, la sinergia creata tra carta, conto ed app è talmente potente da soddisfare anche l’utente più esigente.
Attenzione: non vogliamo dire che non ci siano alternative a questo prodotto ma, di certo, il messaggio che vogliamo far passare è che, tutti coloro che desiderano un pacchetto servizi completo, dovrebbero valutare attentamente la possibilità di aprire un conto gratuito con questa società così da poterne testare tutte le funzionalità.
Caratteristiche della Vivid Money
Il conto corrente è disponibili in due versioni. Il primo conto è gratuito e si chiama Vivid Standard, il secondo costa 9 € al mese e si chiama Vivid Prime ed entrambi hanno un IBAN tedesco grazie al quale è possibile inviare e ricevere bonifici, caratteristica questa, tipica carte prepagate con IBAN.
Parliamo ora della debit card fisica. La carta Vivid Money è disponibile in due versioni, la Standard e la Metal. Viene concessa a tutti coloro che attivano un conto corrente virtuale e può essere utilizzata sia per effettuare pagamenti tramite POS – anche in contactless – che online. Quando si paga un acquisto tramite sistema “Contactless”, se l’importo è pari o inferiore a 50 €, non occorrerà digitare il codice PIN per concludere la transazione.
Altra caratteristica estremamente interessante è quella che consente di creare delle carte virtuali. Queste, possono essere utilizzate come delle comuni usa e getta e quindi, permettono di effettuare acquisti in sicurezza anche su siti sconosciuti dove non desideriamo inserire i dati della carta fisica. Inoltre, volendo, anziché dismettere la prepagata virtuale è possibile cambiarne il numero della stessa ogni qual volta la si utilizza. Questa funzionalità è particolarmente apprezzata da tutti coloro che, per diletto o lavoro, si trovano spesso a sottoscrivere abbonamenti di prova quando testano servizi, tool, giochi online ecc.
Ed ancora, un’altra caratteristica molto apprezzata è quella che consente di collegare la carta ad Apple Pay o Google Pay. Si potrà utilizzare il proprio smartphone o altro dispositivo compatibile con la tecnologia NFC per pagare gli acquisti effettuati presso gli esercenti commerciali dotati di POS.
Limiti della Vivid Money
In linea generale, Vivid Money non ha limiti particolari. Ad ogni modo, ocorre tenere presente che, se si è dipendenti pubblici o pensionati è probabile che l’ente non accetti di accreditarvi lo stipendio o la pensione sul conto in quanto l’IBAN non è italiano.
Vi sono poi i limiti sul cashback che sono 20 o 100 € al mese (a seconda del conto sottoscritto) sugli acquisti. Altri limiti sono quelli relativi i prelievi di contanti. In merito a questo argomento maggiori informazioni sono riportate nella sezione dedicata ai costi.
Di seguito i dettagli sul cashback conto Standard vs Prime.
Costi della Vivid Money
Nessun costo per l’apertura del conto Vivid Standard e Vivid Prime ma, quest’ultimo per essere mantenuto attivo, necessita il pagamento di un canone mensile pari a 9,90 € di cui, i primi tre, sono offerti in omaggio.
Nessun costo è previsto per quanto concerne l’utilizzo della app, del sito web e delle carte virtuali. Gratuita anche la spedizione a domicilio della carta.
Gratis il prelievo di contanti presso gli ATM ma, tale possibilità è limitata al prelievo per un importo massimo di 200 € al mese nel caso in cui si è titolari di un conto standard, 1.000 € al mese quando si sottoscrive un conto Prime. Superate le soglie poc’anzi citate, i prelievi successivi prevedono una commissione variabile che verrà calcolata sulla somma ritirata.
Naturalmente, cosa comune a tutte le carte prepagate, sono gratuiti tutti gli acquisti che vengono effettuati sia online che presso gli esercenti commerciali dotati di POS.
Le ricariche sono gratuite e quindi, a prescindere da come queste vengono effettuate, non saranno applicate commissioni. Naturalmente, nel caso in cui la ricarica avvenga tramite bonifico bancario, è possibile che sulla medesima venga applicata una commissione dall’istituto che effettua l’operazione. Inoltre, si ricorda che questo conto ha un IBAN tedesco e quindi, un bonifico effettuato dall’Italia, potrebbe avere dei costi leggermente superiori.
Come richiedere la Vivid Money
Puoi richiedere Vivid Money direttamente online sul sito ufficiale. Apertasi la pagina, clicca sul box “Apri il tuo conto gratuito” ed inserisci il tuo numero di telefono e poi clicca su “Invitami!”. Riceverai un link tramite SMS per scaricare l’applicazione. Continua seguendo le istruzioni che ti verranno fornite passo dopo passo.
Il processo di iscrizione prevede che tu scelga il tipo di conto – Vivid Standard o Vivid Prime – che intendi sottoscrivere. Dovrai poi decidere se richiedere la carta fisica o più semplicemente utilizzare solo quella virtuale, la quale sarà resa immediatamente operativa non appena verrà approvata la tua richiesta di apertura conto.
Nel caso in cui tu scelga di richiedere anche la carta fisica, sappi che questa ti verrà spedita presso il tuo domicilio tramite corriere espresso.
Attenzione: prima di iniziare la procedura di richiesta di apertura conto ricorda di tenere a portata di mano un documento di riconoscimento.
Seleziona questo link per richiedere Vivid Money conto e carta.
Come ricaricare la Vivid Money
Puoi ricaricare Vivid Money tramite bonifico SEPA. I tempi di accredito sul conto variano da 2 a 3 giorni lavorativi. Una volta ricevuto l’accredito, tramite l’app potrai ricaricare sia carta fisica che quella virtuale. In questo caso il trasferimento il denaro dal conto alla carta prescelta è immediato.
Sempre tramite Bonifico SEPA è possibile ricaricare direttamente una Pocket. Nel caso si intenda procedere in tal senso è importante ricordare che l’IBAN della Pocket è reperibile nella sezione dettagli della medesima. Stessa cosa per le carte virtuali, anch’esse possono essere ricaricate tramite bonifico SEPA.
N.B. allo stato attuale non è possibile effettuare ricariche nelle tabaccherie né tanto meno nei centri autorizzati Sisal e/o similari.
Leggi anche: carte prepagate ricaricabili in tabaccheria.
Come verificare il saldo della Vivid Money
Puoi verificare il saldo del conto e della carta Vivid Money direttamente sulla app installata nel tuo smartphone. Questa funzionalità ti permette di tenere sotto controllo anche l’estratto conto in quanto, lo stesso, viene aggiornato in tempo reale ogni qual volta viene registrato un movimento.
Non è fatta alcuna limitazione sul numero delle volte concesse per il controllo del saldo: questo sarà sempre visibile insieme alla disponibilità residua. Tutto quanto detto vale sia per il conto principale, sia per le carte fisiche che virtuali.
Investimenti in titoli azionari
Ebbene sì, tramite l’app di Vivid Money puoi investire in titoli azionari scegliendo tra ben oltre 2000 aziende. Potrai diversificare il tuo portafoglio acquistando azioni di Google, Apple, Facebook, Intel, Netflix, Disney, Dropbox, Amazon, FedEx, Uber, Eni, Ford, Starbucks e tantissime altre aziende europee e statunitensi.
Grazie alla possibilità di acquistare azioni frazionate potrai investire anche piccole somme a partire da 0,01 € e quindi, non sarà necessario disporre di grandi capitali per entrare in quota parte dei titoli che vorrai inserire nel tuo portafoglio.
Tutti gli investimenti sono protetti dal sistema tedesco EdW mentre la gestione delle transazioni è affidata a CM Equity AG.
Infine, cosa non di poco conto, tramite l’app Vivid Money potrai effettuare, gratuitamente il prelievo immediato degli utili spostandoli direttamente sul tuo conto.
Investimenti in criptovalute
Con Vivid Money poi investire in criptovalute. Anche in questo caso, per iniziare, ti basterà disporre di 0,01 € sul conto.
In questo momento le valute acquistabili con sono 11, eccole di seguito:
- Bitcoin
- Ethereum
- Dogecoin
- Litecoin
- Bitcoin Cash
- Chainlink
- Cardano
- EOS
- Algorand
- NEM
- Basic Attention Token
Tutte le criptovalute sopra citate possono essere acquistate in unità frazionate e rivendute in qualsiasi momento del giorno della notte e 7 giorni su 7.
Infine, nel caso in cui ve ne fosse necessità, avrai a disposizione una chat tramite la quale potrai chiedere assistenza. Gli operatori che rispondono alle richieste di aiuto conoscono la materia, e sono quindi in grado di assisterti e risolvere la stragrande maggioranza dei problemi che puoi riscontrare. Il servizio chat è disponibile nelle seguenti lingue: inglese, tedesco, francese e spagnolo.
Cashback
Molto interessante anche il cashback Vivid Money in quanto, il medesimo offre la possibilità guadagnare ricompense in azioni. In pratica, più performano i titoli acquistati, più accumuli ricompense. Con questo cashback e potrai guadagnare fino a 150 € al mese.
Non manca poi la possibilità di risparmiare fino a 100 € quando sei all’estero. Ad esempio, potrai ottenere sconti al ristorante, oppure, più in generale, potrai accumulare risparmi acquistando servizi online. Anche in questi casi, il denaro così accumulato, ti sarà riconosciuto come ricompensa in azioni.
Ed ancora, se decidi di promuovere Vivid Money ai tuoi amici avrai ulteriori vantaggi con accesso ad offerte esclusive a te riservate.
Spazi Pocket
Pocket Vivid Money è un servizio gratuito che ti permette, tramite l’App, di creare fino a 15 spazi all’interno dei quali accantonare i risparmi per un eventuale viaggio, per fare investimenti o qualsiasi altra cosa tu desideri. Dato che ogni Pocket ha un codice Iban dedicato, in pratica è come avere altri conti all’interno del conto principale.
In ogni Pocket, verserai e quindi accantonerai delle somme che potrai utilizzare per i tuoi prossimi progetti. Esempio: puoi creare una Pocket chiamandola “Spese correnti” e su quest’ultima collegare la carta prepagata fisica. Così facendo, quando effettuerai un acquisto il denaro speso verrà sottratto alla Pocket “Spese correnti”. Ed ancora, potrai creare una Pocket per accantonare somme destinate agli investimenti, ai viaggi, all’acquisto di una macchina e così via. All’occorrenza potrai anche trasferire denaro da una Pocket ad un’altra senza dover pagare alcuna commissione.
Infine, è possibile condividere una Pocket con un membro della famiglia mantenendone comunque il controllo. Ogni movimento registrato ti sarà immediatamente segnalato tramite notifica sullo smartphone.
Carte virtuali
Altra funzione estremamente interessante, è quella che ti permette di creare carte virtuali, le quali, possono essere utilizzate come fossero delle prepagate usa e getta.
Grazie all’utilizzo delle prepagate virtuali sarà possibile effettuare acquisti in sicurezza o, quantomeno, limitare il rischio alla sola somma precaricata sulla carta che, una volta terminata la sua funzione, potrà essere dismessa.
In alternativa vi è anche la possibilità di cambiare il numero della prepagata virtuale ogni qual volta lo si desideri così da poterla riutilizzare per effettuare nuove transazioni in sicurezza. Questa funzionalità è particolarmente apprezzata da tutti coloro che, per diletto o lavoro, si trovano spesso a sottoscrivere abbonamenti di prova quando testano servizi o tool online.
Sicurezza
Altro fattore importante è l’attenzione dedicata alla sicurezza. L’applicazione, ad esempio, può essere aperta solo tramite FaceID oppure digitando il PIN precedentemente preimpostato o tramite impronta digitale.
Per quanto riguarda poi i soldi depositati sul conto, questi ultimi sono protetti da un fondo di copertura valido fino ad un massimo di 100.000 €.
In merito alla prepagata, dato che parliamo di una carta Visa, oltre alla protezione offerta dal codice segreto CVV c’è anche “Verified by Visa 3D Secure”. Trattasi di un protocollo che aumenta esponenzialmente la sicurezza delle transazioni infatti, quando utilizzato, per concludere una operazione occorrerà necessariamente inserire un codice OTP (One Time Password) generato sul momento ed inviato tramite SMS sul proprio smartphone.
Parlando sempre di sicurezza attiva, tramite la app c’è la possibilità di bloccare in tempo reale qualsiasi carta, sia essa virtuale che fisica. Questa funzionalità si rivela particolarmente utile nel caso in cui si subisca un furto della carta fisica o, più semplicemente, nel caso in cui la stessa venga accidentalmente smarrita.
Per quanto riguarda lo shopping online c’è la possibilità di attivare una carta virtuale sulla quale è possibile impostare limiti di utilizzo. Si potrà, volendo, utilizzare questa carta solo per un acquisto e poi metterla in disuso. Oppure, in alternativa, si potrà modificare il numero della carta così da impedirne l’utilizzo a persone o siti precedentemente autorizzati ed evitare quindi che questi possano avere accesso ai fondi disponibili sulla medesima.
Altro fattore di sicurezza sono le notifiche inviate in tempo reale sullo smartphone. In pratica, ogni qual volta vi è un movimento che modifica il saldo del tuo conto/carta riceverai immediatamente un avviso sul tuo telefono. Questo ti permetterà di tenere sotto controllo la situazione e di intervenire tempestivamente nel momento in cui ci dovesse essere un movimento non autorizzato.
Assistenza
L’assistenza Vivid Money è impeccabile. Per supportare i servizi offerti per gli investimenti in azioni e l’acquisto di criptovalute, la società mette a disposizione dei clienti due diversi servizi di assistenza.
Il supporto clienti che si occupa di gestire le richieste di aiuto provenienti dagli investitori in titoli azionari è raggiungibile tramite chat. Gli operatori rispondono 24 ore su 24, 7 giorni su 7 sia in lingua italiana che in inglese.
Sempre tramite chat è disponibile anche l’assistenza per la gestione delle problematiche inerenti l’acquisto di criptovalute. In questo caso, il supporto è fornito nelle seguenti lingue: inglese, spagnolo, tedesco e francese. La chat è attiva 7 giorni su 7, 24 ore su 24.
Opinioni
Le recensioni su Vivid Money sono molto buone. Allo stato attuale, il 64% dei clienti esprimono una opinione positiva e riferiscono che questo prodotto è eccezionale, il 14% molto buono, il 7% accettabile, il 4% mediocre, l’11% scarso.
I punti di forza enunciati sono: facilità di accesso alla registrazione e apertura del rapporto contrattuale, app molto bene organizzata e facile da utilizzare, ottima gestione degli investimenti e del cashback.
Ed ancora, in molti esprimono apprezzato in particolar modo per l’immediatezza e la semplicità di utilizzo della app grazie alla quale è possibile gestire, in modo capillare, sia il conto che le carte di pagamento, siano esse virtuali che fisiche.
Altra caratteristica molto apprezzata dagli utenti è la facilità e l’immediatezza con cui si può iniziare la compravendita dei tanti prestigiosi titoli azionari disponibili. Inoltre, chi negozia in valuta estera, apprezza il fatto che non vi sono oneri da corrispondere sui tassi di cambio effettuati in tempo reale.
Molto, ma molto apprezzata, la sezione dedicata agli investimenti sulle criptovalute. Queste ultime, possono essere acquistate in frazioni composte anche da soli pochi centesimi di euro. Tutto ciò, permette agli investitori inesperti, di prendere confidenza con lo strumento e testare il servizio senza dover correre rischi elevati.
Di contro, opinioni negative sono state espresse causa presunta insufficienza lato operatività bancaria che, ad esempio, nella versione base consente di prelevare contanti in forma gratuita solo per una quota massima mensile pari a 200 €. Altri prelievi, prevedono costi di commissione. Questi, vengono calcolati sugli importi ritirati e ciò ha generato qualche lamentela.
Altra questione che ha generato alcune lamentele è che vi sono poche modalità di ricarica. Su questa questione ci sembra però corretto evidenziare che, tale problematica, è tipica dei conti virtuali e delle carte prepagate richiedibili solo online. Queste, per loro natura, non godono del supporto offerto dalle banche tradizionali che dispongono di filiali fisiche dislocate sul territorio. Naturalmente, in futuro, non è escluso che la compagnia stringa accordi con istituti di credito ed esercenti commerciali presso i quali poter effettuare ricariche in contanti.
Seleziona questo link per richiedere Vivid Money conto e carta.
Alternative alla Vivid Money
Stai cercando una prepagata? Prima di decidere quale scegliere tra le tante oggi disponibili ti consigliamo di leggere le nostre recensioni. In particolare, consulta la nostra classifica delle migliori carte prepagate con IBAN.